Le compte-titres et le compte PEA (Plan en actions) sont des enveloppes fiscales qui permettent aux investisseurs de loger leurs actions et d’intégrer le marché boursier.
S’ils permettent tous deux d’acheter et de vendre des titres financiers, ils possèdent néanmoins des différences majeures. Le compte PEA est une forme spécifique de compte-titres, c’est pourquoi pour marquer la différence entre les deux formules, l’on parle généralement de compte-titre « ordinaire ». Zoom sur les avantages et les inconvénients du compte titre ou PEA !
Le compte-titres ordinaire et le PEA se comparent au niveau des critères comme: la fiscalité, la souplesse, l’univers d’investissement, les frais et la transmission
Au niveau de la fiscalité, le PEA à plus d’avantages
Le compte-titres ordinaire ne présente aucune protection contre la fiscalité. Les revenus et les plus-values sont assujettis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (prélèvements sociaux à 17,2 % et impôt sur le revenu à 12,8 %).
Le compte PEA a été créé en 1992 afin d’appeler les investisseurs sur le long terme à capitaliser sur les entreprises. Ainsi, les plus-values et les dividendes du PEA sont exonérés d’impôts après 5 ans de détention. Avec le PEA, vous n’êtes pas fiscalisé tant que vous n’effectuez pas de retrait. Toutefois, il est soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%.
La souplesse : avantage au CTO
Dans le compte-titres ordinaire les versements ne sont pas plafonnés, Contrairement au PEA qui a un plafond fixe de 150 000 € par plan. Avec le compte-titres, vous pouvez récupérer votre investissement quand vous le voulez sans contraintes ni pénalités. Le PEA lui, demande d’attendre 5 ans pour pouvoir profiter des avantages fiscaux.
L’univers d’investissement : un avantage pour le CTO
L’univers d’investissement du compte-titres ordinaire est plus étendu que celui du PEA. Avec le CTO vous avez la possibilité d’investir dans de multiples titres et instruments financiers (Obligations, actions, fonds structurés, warrants, produits monétaires etc.).
Le PEA quant à lui est limité aux actions d’entreprises européennes.
Au niveau des frais, le compte-titres est plus avantageux
Le compte-titres ordinaire tout comme le PEA sont soumis aux frais de courtage et parfois même aux frais de tenue de compte dans certaines banques. Cependant, le marché CTO est plus concurrentiel que celui du PEA. Avec la pression de courtier en bourses internationaux, les frais de transaction des compte-titres baissent considérablement.
Sur le plan de la transmission, le CTO a plus d’avantages
Le compte-titres ordinaire peut être transmis de votre vivant à la personne de votre choix. La donation n’est soumise à aucune forme de ta taxation sur les gains. C’est-à-dire que vous et votre bénéficiaire ne payez pas d’impôts ou de plus-values.
Par contre dans une telle situation, le PEA est fermé et n’échappe pas aux prélèvements sociaux.
Le compte-titres ordinaire et le plan en actions présentent aussi bien des atouts que des points faibles. Ils vous reviennent de choisir celui qui sera le plus adapté à vos besoins et moyens. Nous vous conseillons d’opter pour le PEA si vous êtes à vos débuts, privilégiez le CTO si vous comptez faire du trading et optez pour les deux types si votre objectif est de gérer un patrimoine conséquent.
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